대출금리 유용한 꿀팁 / 대출이자 계산기 바로가기

요즘 하늘 높이높이 치솟는 금리가 걱정인데요. 오늘은 금리는 어떻게 결정이 되는지 방식은 어떠한 것이 있는지, 계산기까지 함께 알아보겠습니다. 

대출계산기 바로가기

 

1. 대출금리는 어떻게 결정되나요?

2. 대출금리 적용방식은 어떻게 되나요?

3. 대출상환방식은 어떻게 되나요?

 3-1. 만기일시상환

 3-2. 원금균등분할상환

 3-3. 원리금균등상환

대출금리는 어떻게 결정되나요?

대출금리는 기본적으로 '기준금리'와 '가산금리'의 합으로 표시됩니다. 

 

여기서 기준금리는 대출금리 결정 시 기준이 되는 금리입니다. 은행의 자금조달비용과 관련성이 높은 COFIX, CD금리 등 공표되는 금리를 기준금리로 사용하고 있습니다.

 

가산금리는 업무원가, 법적비용, 위험프리미엄, 목표이익률, 가감조정금리 등을 의미합니다. 

 

대출기준금리는 금융회사별로 차이가 있으며, 가산금리 역시 금융회사별, 개인별로 다르게 적용되므로 확인이 필요합니다.

 

예적금계산기 바로가기

 

대출금리 적용방식은 어떻게 되나요?

금리적용방식은 크게 고정금리와 변동금리 방식이 있습니다.

고정금리는 대출받을 때 결정한 금리가 대출기간 동안 동일하게 적용되는 금리이며, 변동금리는 대출기간 동안 일정주기마다 대출기준금리의 변동에 따라 달라지는 것을 말합니다.

 

혼합형금리 적용방식도 있는데 보통 일정기간 고정금리 적용 후 변동금리가 적용되는 등 결합된 방식이라고 생각하시면 됩니다.

 

 

앞으로 시장금리가 내려갈 것을 예상한다면 변동금리로 대출을 받는 것이 유리하고, 시장금리가 올라갈 것을 예상한다면 고정금리로 대출을 받는 것이 유리합니다. 나에게 적합한 금리적용 방식을 선택하기 위해서는 자금 필요기간, 시장금리 변동, 대출상품의 특성 등 여러 가지 요인을 종합적으로 고려하여 신중하게 결정해야 합니다. 

 

 

대출상환방식은 어떻게 되나요?

상환방식은 크게'만기일시상환', '원금균등상환', '원리금균등상환'으로 구분할 수 있습니다.

 

1. 만기일시상환

대출기간 동안 이자만 내다가 만기일에 원금을 모두 상환하는 방식입니다.

 

2. 원금균등분할상환

원금을 대출기간으로 균등하게 나누어 상환하는 방식을 말합니다. 대출기간 동안 원금을 분할한 금액과 그에 따른 이자를 매달 갚아나가는 방식으로 금액을 갚아 나갈수록 매달 부담하는 이자가 줄어듭니다.

 

3. 원리금균등상환

만기까지의 원금과 이자를 미리 계산하여 매월 일정한 금액을 상환하는 방식을 말합니다. 매달 똑같은 금액을 갚아나가서 부채관리가 편하지만 이자가 남아있는 원금에 대해 부과되어 원금균등분할상환에 비해 이자를 많이 내게 됩니다. 

 

출처-금융감독원 홈페이지

 

대출계산기 바로가기

 

대출상환기간을 너무 짧게 하면 매월 상환하는 원금과 이자가 부담될 수 있고 너무 길면 불필요한 이자비용을 많이 내게 됩니다. 또한 중도 상환을 하게 되면 중도상환수수료 등의 예상 못한 비용이 발생하기도 합니다. 따라서 수수료 및 이자비용 등을 비교해 보고 상환계획을 세우는 것이 중요합니다. 그럼 도움이 되셨길 바랍니다.

(출처-금융감독원)